Perekonnaelu rahaline reaalsus

Mees muretseb, kas ta suudab oma perekonda hästi ülal pidada? Lapse sünniks ja sellele järgnevaks eluks rahaline ettevalmistus on väga keeruline ülesanne.

„Ja kuidas selle kõige eest maksta?“ on tulevaste isade kõige levinum mõte. Mees peab sel ajal oma rahalist olukorda hoolikamalt jälgima, kuna ta peab mõtlema lapse sünnitamise ja kasvatamise kuludele. Arvesse tuleb võtta kõiki kulusid – alates naise eest hoolitsemise eest tasumisest raseduse ja sünnituse ajal kuni lapsele vajaliku ostmise kuludeni. Ja te ei tohiks ignoreerida ka tulevasi kulutusi, alates lastehoiust kuni koolini!

Mees peab oma naisega arutama oma praegust rahalist olukorda ja mõtlema, mis edasi saab. Tulevikku arutades saavad abikaasad planeerida peaaegu iga võimaliku olukorra jaoks. Peaaegu kõigi vanemate eesmärk on pakkuda lapsele rahalist stabiilsust tema suureks saamise ajaks.

[ 1 ]

Hinnake kulusid

Kui palju mees tähelepanu pöörab sellele, millele raha kulutatakse ja kui palju pere kulutab? Mõned inimesed teavad, kuhu iga sent kulub! Teised ei tea, kuhu nende sissetulek iga kuu kulub. Oluline on seda jälgida. Miks? Sest lapse saamine tähendab suuremaid kulutusi ja suure tõenäosusega on vaja säästa. Kui sa ei tea, kuhu raha kulutatakse, on seda raskem teha.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Registreeru kuuks ajaks

Hea mõte on oma kulutusi inventuurida. Selleks, et mõista, kuhu teie raha läheb ja tuvastada valdkondi, kus saate kokku hoida, peaksite kuu jooksul kirja panema kõik, mida te iga päev kulutate. Alustage fikseeritud igakuiste kuludega, nagu üür, regulaarsed kommunaalmaksed, kindlustus, autokulud jne. Sellele numbrile peaksite lisama kõik korduvad maksed ja krediitkaardimaksed, kui teil neid on (seda käsitletakse põhjalikumalt hiljem selles peatükis).

Seejärel peaksid mõlemad abikaasad ostma väikesed märkmikud ja neid kaasas kandma. Nad peaksid sellesse märkmikku kirjutama kõik kulud (sularaha, tšekid ja krediitkaart) ning kodus peaksid nad need märkmed ja abikaasa märkmed selleks otstarbeks mõeldud ühisesse märkmikku üle kandma. See võib tunduda väga töömahuka ülesandena, kuid tegelikult on kõik üsna lihtne.

Kui mees ei taha märkmikku kaasas kanda, saab ta kõik kviitungid alles hoida ja seejärel nende abil kulusid arvutada. See võib tunduda lihtsam kui kulude üleskirjutamine poes käies.

Kuu lõpus peaksid abikaasad üle vaatama, kuidas nad koos raha kulutavad. Võrrelge iga abikaasa kulutusi kogukulutuste summaga. Kes kui palju kulutab? Kui on selge, kuhu raha läheb, saate teha mõistliku otsuse selle kohta, milliseid muudatusi pere eelarves on vaja teha.

Paarid on tõenäoliselt üllatunud, kui palju nad kulutavad asjadele, millele nad ei mõtle. Kuid oma kulutuste mustvalgelt vaatamine aitab neil oma kulutamisharjumusi mõista. Mõned inimesed leiavad, et nad saavad raha säästa, vähendades elu luksuskaupade kulusid.

Kas peaksite kulusid kärpima või tulusid suurendama?

Kui kuueelarve on selge, peaks paar otsustama, milliseid konkreetseid kulutusvaldkondi nad paremini kontrollima peavad.

Lapse tulekuga seoses võiksite oma kulutusi paremini planeerida, et teil oleks tulevikus kõik vajalik olemas.

Tasub vaadata, kuhu teie raha läheb. Kas saate vähendada suuri kulutusi, näiteks ühe auto omamist kahe asemel? Kas mõni teie ost pole hädavajalik? Need võivad olla valdkonnad, kus saate vajadusel raha kokku hoida. Näiteks võiksite oma auto maha müüa, kui vajate ainult ühte ja paaril on kaks, säästes raha maksude, kindlustuse, bensiini ja remondi pealt. Või selle asemel, et iga päev väljas süüa, võiksite oma lõuna kodust kaasa pakkida.

Kui kulusid on raske kärpida, peate tõenäoliselt oma sissetulekut suurendama. Kas saate kodust ületunde tehes rohkem raha teenida? Kui üks abikaasadest töötab osalise tööajaga, kas ta saab vastu võtta täiskohaga töö? Kui te ei saa kulusid rohkem kärpida, tuleks uurida igasugust võimalust lisatulu teenimiseks.

Ükskõik, milline otsus tehakse, tuleks see teha koos. Kulutuste kärpimine võib olla keeruline, kuid vanematel on kohustus tagada oma lapsele rahaline stabiilsus. See tähendab vastutustundlikuks lapsevanemaks olemist. Kui alustate kohe, saate lapse kulude katteks palju säästa. Teadmine, et see on perekondlik kohustus, aitab mehel oma rahalise olukorra suurt muutust kergemini üle elada.

Võlakontroll

Kui paar maksab laenu tagasi, tuleks see teha nii kiiresti kui võimalik. Samuti on vaja jälgida krediitkaardi jääki. See võib nõuda aktiivset tegutsemist, kuid see on seda väärt. Tuleks astuda järgmisi samme:

Uurige välja, kui palju raha krediitkaartidel on, ja kirjutage see üles. Seejärel uurige välja, kui palju intressi iga kaart igal aastal laekub, ja võrrelge neid. On tõenäoline, et need numbrid ei ole samad. Mõned võivad olla madalad, mõned üsna kõrged. Kui paar ei maksa võlga iga kuu täies ulatuses ära, võib see samuti mõjutada nende kulutusplaani.

Uurige välja, millisel ettevõttel on kõrgeim intressimäär. Tehke kõik endast olenev, et see kaart täielikult ära maksta, isegi kui see tähendab teiste kaartide puhul minimaalsete maksete tegemist. Kui see kaart on ära makstud, peaksite ära maksma järgmise kõrgeima intressiga kaardi.

Kasutada tuleks ainult ühte krediitkaarti ja ainult siis, kui see on hädavajalik. Kui paar soovib oma kulutusi kontrollida, on üks viis selleks maksta kõige eest sularahas. Rahakoti väljavõtmine ja sularahas maksmine muudab paari teadlikumaks oma kulude suurusest kui lihtsalt müüjale plastmassist ristküliku ulatamine.

Kui paaril on laene (välja arvatud hüpoteegid), on nüüd aeg nende eest hoolitseda. Kui need saab 8 või 12 kuu jooksul tagasi maksta, tuleks need ära maksta. Paljusid laene saab kiiresti tagasi maksta, ilma intressi ootamata. Kui te seda teete, on perel see, milleks nad laenasid, ja iga kuu on neil rohkem sularaha.

Väldi ebavajalikke kulutusi. Enne millegi ostmist mõtle raha peale. Kas see on vajalik ost? Võib-olla saab ilma hakkama? Kui abikaasad suudavad vältida ebavajalikke oste, maksavad nad oma võlad kiiremini ära.

Hädaabifondid ja muud olulised vajadused Kui paari eelarve vaevu katab nende praegused vajadused, peaksid nad mõtlema, kuidas nad ootamatustega toime tulevad. Kui nendega juhtuks midagi tõsist – töökoha kaotus, ootamatu kulu, raske haigus –, kas paar suudaks sellega toime tulla?

Rasedus on suurepärane aeg veenduda, et teie perel on hädaolukorraks sääste. Enamik eksperte soovitab hoida piisavalt raha säästetud, et katta pere 3 või 4 kuu kulud. See hõlmab teie eluasemelaenu, kommunaalmakseid, toitu, transporti, laenumakseid, krediitkaardimakseid, lapsehoidu (vajadusel) – kõike, mida on vaja maksta praeguse elatustaseme säilitamiseks.

Kui paar on otsustanud selle fondi stabiliseerida, on nüüd aeg veenduda, et see on kättesaadav. Tasub see raha panna panka või kontole, siis on see kindlasti kättesaadav.

Paaril ei pruugi olla palju võlgu, aga neil ei pruugi olla ka palju raha selles reservis. Siin tuleb kasuks oma igakuiste kulude teadmine. See aitab teil näha, kas saate kulutusi kärpida, et seda sissemakset suurendada.

[ 5 ]

Ole rahaliselt vastutustundlik

Vanemaks saamine tähendab, et abikaasadel on palju uusi kohustusi. Rahaline vastutus on üks neist. Abikaasad ei pruugi oma kulutusi planeerida enne, kui neil on lapsed. Kuid lapse saabumisega muutub nende elu ja see on üks valdkond, kus võib olla vaja muudatusi teha.

Alustades neid muudatusi raseduse ajal, teab paar kindlalt, et nad suudavad lapse eest hoolitseda. Rahaline turvalisus aitab perel säilitada kindlustunde, et nende lapsevanemaks olemine algab kasvava pere vajaduste rahuldamisest.

Aeg testament kirjutada

Kas paar on testamendi koostanud? Statistika näitab, et alla 35-aastaste seas umbes 90% sellest ei hooli. See on mõistetav: enamik inimesi ei taha oma surmale mõelda ja selleks valmistuda. Kuid rasedus on aeg see eluvaldkond üle vaadata ja testament kirjutada. Selle eest tuleks hoolitseda enne lapse sündi. Nii mees kui ka naine peaksid testamendi koostama, kui nad pole seda veel teinud. On oluline, et mõlemad vanemad näeksid oma testamendis ette oma lapse eest hoolitsemise.

Kui testament on juba kirjutatud, on see suurepärane. Seda tuleks mingil moel muuta ja täiendada, eelkõige pärijate, sealhulgas uue pereliikme nimetamiseks või täiendamiseks.

Eestkostja määramine

Testamendi muutmise või koostamise kõige olulisem aspekt on lapsele eestkostja määramine. Kui mehega midagi juhtub, hoolitseb lapse eest tema naine ja vastupidi. Aga mis juhtub, kui midagi juhtub mõlema abikaasaga? Kes sel juhul lapse eest hoolitseb? Ilma testamendita otsustab sellises olukorras lapse saatuse kohus.

Enne eestkostja määramist on vaja mõelda mõnele asjale. Peaksite oma abikaasaga arutama järgmist ja seejärel otsustama, kellele see vastutus usaldada.

• Kellele saavad abikaasad oma lapse eest hoolitsemise usaldada?
• Kui vana see inimene on?
• Kas ta on hea tervise juures?
• Kas see inimene on rahaliselt ja emotsionaalselt stabiilne?
• Kas tal on oma pere ja umbes samaealised lapsed (sellel on oma positiivsed ja negatiivsed küljed).
• Kas laps tunneb seda inimest?
• Kas selle isiku sissetulek vastab abikaasade sissetulekule?
• Kas see inimene jätab endale raha, mille abikaasad talle lapse jaoks jätavad?

Keda veel saab määrata, kui see isik keeldub lapse eest hoolitsemast või ei ole võimeline seda tegema (testamendis on hea nimetada vähemalt kaks inimest).

EESTKOSTJA VALIMINE. Kui oluline on abikaasade jaoks sama eestkostja valimine? Võib olla hea mõte see koos abikaasaga otsustada ja testamentidesse sama isik märkida. See aitab vältida probleeme, kui mõlemad abikaasad surevad samal päeval. Kui määratakse erinevad eestkostjad, otsustab kohus, kumb neist lapse eest hoolitseb.

Kui eestkostja on valitud, on oluline seda temaga arutada. Te ei tohiks kedagi testamenti eestkostjana lisada ilma temaga eelnevalt nõustumata. Neil võivad olla omad põhjused, miks nad sellega ei nõustu. Hea mõte on valida vähemalt kaks inimest, kes on võimelised olema lapse eestkostja. Esimeselt kandidaadilt tuleks kõigepealt küsida ja kui ta nõustub, lisada ta testamenti. Valige asenduseestkostja (jällegi tuleks neilt enne testamenti lisamist küsida ja neile öelda, et nad on asenduseestkostjad).

Kui inimene nõustub olema eestkostja (või asenduseestkostja), tuleks see testamenti lisada. Kui paar soovib lapse rahaasjad teisele isikule usaldada, tuleks määrata ka vara eestkostja. See isik hoolitseb lapse pärandi eest.

Kes mida pärib? Testamendi koostamisel ei ole vaja märkida, kellele ühiselt omandatud vara peaks minema. See läheb otse abikaasale pärast teise abikaasa surma. Sellisel juhul tuleb vaid nimetada pärijad koos kohandusega uue pärija tekkimise korral.

Mis on testamendi juures peale eestkostja nimetamise veel olulist? See on vajalik, et inimene saaks määrata kõik, mis talle isiklikult kuulub. Kui abikaasadel on erinevad hoiused, lahusvara või midagi muud peale ühiselt omandatud vara, peab inimene määrama, kes mida saab. Testament muudab selle seaduslikuks.

Paljud inimesed usuvad, et kui inimene sureb ilma testamendita, pärib abikaasa kõik. See ei ole tõsi. Kui inimene sureb ilma testamenti kirjutamata, määrab kohus pärimisõiguse vastavalt riigi seadustele. Kui inimene on abielus, saavad naine ja lapsed pärandist võrdse osa. Hea mõte on lasta abikaasal või mõnel teisel täiskasvanul raha hoida, kuni laps pärima hakkab. Kui inimene on vallaline, on testament veelgi olulisem, kuna see on ainus viis tagada, et partner ja tema lapsed saavad pärandi.

[ 6 ]

Kuhu testamenti kirjutada

Mõned inimesed ütlevad, et testamendi koostamiseks pole notarit vaja, kui inimesel pole liiga palju vara või pärijaid. Nad usuvad, et mõnes poes on saadaval "omatehtud testamendi koostamise juhend" või seda võib leida arvutiprogrammidest. Mõned neist on tõesti head, aga kui testamendi kirjutab inimene, kes pole notar, säästab ta selle pealt kindlasti raha, aga tulevikus läheb see tema lapsele või perele palju maksma.

Paar võib soovida veenduda, et testament on kõik i-tähed maha kirjutatud ja et see on juriidiliselt siduv. Ainus viis selles kindel olla on lasta testament notaril üle vaadata.

Notari konsultatsiooni hind sõltub paljudest asjadest. Kindlus, et testament on kehtiv ja lapse eest hoolitseb abikaasade, mitte kohtu määratud eestkostja, on aga seda väärt, nagu ka kindlus, et pärijad ja vara eestkostja määratakse samuti abikaasade otsusega.

Raskuste korral võivad abikaasad soovida testamendi notarile jätta. Näiteks kui perekonnas on keerulised suhted ja abikaasad usuvad, et nende sugulased ei järgi testamenti, aitab see tagada testamendi vaieldamatuse. Kui üks lastest on haige või vajab erilist hoolt, on oluline testamendis üksikasjalikult täpsustada, kes selle eest vastutab.

Kui partnerid ei ole abielu sõlminud, aitab notar, konsulteerides nendega kõiges vajalikus, ning partner ja lapsed on seadusjärgsed pärijad.

Kui paar otsustab kasutada „Isetehtud testamendi juhendit“, saavad nad selle pärast kirjutamist notaril üle vaadata lasta. See maksab raha, kuid aitab tagada, et partneril ja lastel ei teki tulevikus testamendiga probleeme.

Aeg oma kindlustust kontrollida

Kui testament on kirjutatud, on aeg välja selgitada, kust raha tuleb. Enamasti tuleb see elukindlustusest. Elukindlustuse kontrollimisel peaksite uurima ka teisi kindlustusliike. Peaksite kontrollima elukindlustust, tervisekindlustust, töövõimetuskindlustust, kodukindlustust ja üürnikukindlustust. Peaksite nimekirja üle vaatama ja otsustama, millised kindlustused on pärast lapse sündi kasulikud. On aeg teha vajalikud muudatused!

Kui kindlustuse pakub tööandja, tasub selle kindlustuse ja selle eeliste kohta rohkem teada saada. Seda ei tohiks tähelepanuta jätta!

Elukindlustus

Inimloomusele on omane tahta olla kindel, et kui sinuga midagi juhtub, on sinu lapse eest hoolitsetud ja tema eest hoolitsetakse kuni täisealiseks saamiseni. On oluline, et elukindlustus kataks lapse hariduskulud. Kindlustussummat tuleks iga uue lapsega perre suurendada. Mõlemad vanemad peaksid olema kindlustatud, et olla kindel lapse eest hoolitsemises.

Peaksite uurima kõigi elukindlustust pakkuvate organisatsioonide kohta ja seejärel oma abikaasaga üksikasju arutama. Kui suur on väljamakse? Kas tööandja pakub kindlustust? Kui suur on väljamakse? Enamik eksperte soovitab summat, mis on 8–12 korda suurem inimese aastasissetulekust, et olla kindel, et laps suudab säilitada oma elatustaseme, kasvada ja koolis käia.

Kui mehe naine töötab, peaks mees uurima, kas tööandja pakub elukindlustust ja kui suur on väljamakse naise surma korral. Kui väljamakse on väike või tööandja kindlustust ei paku, võib ta soovida naisele kindlustuse sõlmida, et katta kulud naise surma korral. Kui naine ei tööta, peaks mees ikkagi kindlustuse sõlmima (see võib vajada ootamist kuni lapse sünnini). Ta peaks välja selgitama, kui palju lapsehoid aastas maksab, ja lisama majapidamistööde kulud. Umbes kümnekordne aastapalk annab paarile meelerahu, et nende lapse eest hoolitsetakse.

ELUAJALINE VÕI TÄHTAJALINE KINDLUSTUS? Kas kindlustus on eluaegne või ajutine? Eluaegse kindlustuse ehk püsiva kindlustuse puhul saadetakse kindlustusmakse fondi, kus seda ei maksustata. Vajadusel saate sellele fondile loota. See on kindlustusliik, mille puhul inimene maksab oma kindlustuse eest ise.

Ajutise kindlustuse puhul saate ise valida, kui pikaks ajaks teie elu on kindlustatud, näiteks 20-30 aastaks, mistõttu seda nimetataksegi "ajutiseks". Tavaliselt on ajutine kindlustus kõige odavam. Kindlustusmakse sõltub inimese vanusest ja ta maksab iga kuu teatud summa. Ajutine kindlustus on odavam, kuna maksed ei lähe kindlustusfondi. Lisaks on sel juhul lihtsam igakuise kindlustusmakse suurust muuta, kui perre lisandub uusi liikmeid. Samuti on oluline jälgida, kui tihti tuleb seda uuendada.

ÕIGE KINDLUSTUSLIK LIIKUMISE LEIDMINE. Kui leiate, et peate oma igakuist makset suurendama, on parim nõuanne, mida saame anda, „otsige ringi!“. Erinevad ettevõtted pakuvad erinevaid maksesummasid. Võite konsulteerida kindlustusandjatega või otsida veebist.

Tervisekindlustus

Üks olulisemaid asju, mida enne lapse saamist teha, on oma tervisekindlustuse ülevaatamine. Kui teie abikaasa töötab, võib tema tööandja maksta tema kindlustuse eest. Kui partnerid on abielus ja mõlemal on tervisekindlustus, peaksid nad tõenäoliselt kaaluma parema kindlustuse sõlmimist mõnelt teiselt pakkujalt.

Kui naisel puudub tervisekindlustus, võib tal olla raseduse ajal selle saamisega raskusi. Paljudel kindlustusseltsidel on ooteaeg (umbes 1 aasta), enne kui nad lapse saamise kulud katavad. Hea mõte on uurida, kas sotsiaalprogrammides on kindlustus kaasatud või kas on olemas laste tervisekindlustusprogramme. Mõned neist on tasuta, mõned nõuavad väikest tasu. Need on saadaval isegi siis, kui mõlemad abikaasad töötavad.

Tervisekindlustuse kontrollimisel on vaja mõelda mõnele asjale. Kas kindlustus on standardne, kus kindlustatu maksab kindlustusmakseid ja osa kõigist kuludest? Kes toetab sotsiaalprogrammi? Makse suurus on samuti juhtumiti erinev. Abikaasad peavad enne kindlustuse sõlmimist leidma vastused mõnele olulisele maksetega seotud küsimusele. Kui mõlemad selle kallal töötavad, leiavad nad kindlustusolukorras organisatsiooni, mis maksab mõlema poliisi eest. Perepoliis on hea valik. Või võite uurida, kummal organisatsioonil on paremad tingimused ühele vanemale ja lapsele.

Et teada saada, mida poliis katab, peaksite rääkima ettevõtte spetsialistidega. Kui konsultant ei saa täpseid vastuseid anda, võite otse ettevõttega ühendust võtta. Mõned küsimused, mida esitada:

• Mis makseviis see on?
• Millised on emaduse eelised, kui neid üldse on?
• Kas termin "rasedus" viitab keisrilõikega sünnitusele?
• Millised anesteesia tüübid sünnituse ajal on sellest vaatenurgast kõige kasulikumad?
• Kui palju maksab kõrge riskiga raseduse poliis?
• Kui suur on kindlustusmakse ja kui tihti seda tuleb maksta?
• Kuidas konsultatsioonide eest tasutakse?
• Kas on võimalik sünnituse kulud täielikult katta?
• Kui suur protsent summast välja makstakse?
• Kas meie valitud tingimused (sünnitusmaja, sünnitus üldpalatis või eraldi palatis) on kinni makstud?
• Millised protseduurid tuleks enne sünnitusmajja saabumist läbida?
• Kas poliisi hind sisaldab õe eest tasumist?
• Kas poliisi hind sisaldab ravimite eest tasumist?
• Millised raseduse ajal tehtavad testid on selle poliisi hinnas?
• Millised sünnituse ajal tehtavad testid on selle poliisi maksumuses sisalduvad?
• Millised sünnituse ajal tehtavad anesteesia tüübid kuuluvad selle poliisi maksumusse?
• Kui kaua saavad ema ja laps haiglas olla?
• Kas maksed saadetakse otse sünnitushaiglale või kindlustusseltsidele?
• Millised teenused ei kuulu selle poliisi hinna sisse?
• Millised lapsehooldustooted kuuluvad selle poliisi maksumusse pärast lapse sündi?
• Kas selle poliisi hind sisaldab valitud arsti eest tasumist?
• Milline on lisatasu lapse lisamise eest sellesse kindlustuspoliisi?
• Kuidas ma saan oma lapse sellesse poliitikasse lisada?
• Kui kaua lapse sellesse poliitikasse lisamine aega võtab?

Peaksite kindlustusseltsi käest kontrollima protseduuride, testide, ravimite ja muude sünnituse ja emadusega seotud asjade katvuse kohta. Näiteks ei kata mõned kindlustusseltsid ultraheliuuringuid, seega on oluline seda eelnevalt kontrollida. Mõned kindlustusliigid ei kata vastsündinut – võib-olla peate ise maksma tema sünnitusmajas viibimise kulud. Või ei sisalda poliisi maksumus abikaasade valitud arsti. Kui kindlustus ei kata kõiki ravikulusid, peaksite selleks võimalikult kiiresti valmistuma hakkama.

Töövõimetuskindlustus – kas see on vajalik? Kui üks abikaasadest satub õnnetusse, mille tagajärjel ta jääb pikaks ajaks töötuks, on töövõimetuskindlustus hea valik. See kindlustus maksab kindlustatud isikule ajutise töövõimetuse korral teatud summa raha. Enamik tööandjaid pakub seda kindlustust, kuid iga töötav abikaasa vajab kindlustust, mis moodustab umbes 65–75% tema sissetulekust.

Mehe või tema naise tööandja võib pakkuda töövõimetuskindlustust töökohal. Selle kindlustuse miinuseks on see, et see lõpeb töötaja töökoha vahetamisel ja hüvitised on tavaliselt suhteliselt väikesed. Lisaks on tööandja ja ise makstud poliiside vahel maksuerinevus. Kui poliisi eest maksab ettevõte, maksab töötaja kõik tulumaksud. Kui poliisi eest maksab töötaja, ei maksustata tema tulu.

Kui mees otsustab ise poliisi osta, peaks ta otsima sellist, mida saab pikendada ja mis ei lõpe kindlustatu pensioniikka jõudes. Parimad ajutise töövõimetuse poliisid defineerivad puuet kui "võimetust teha tavapärast tööd". Mõned odavamad poliisid maksavad ainult siis, kui kindlustusandja ei saa üldse tööd teha, ja neid tuleks vältida.

Tasub selgitada ooteaega – paljudel tööandja pakutavatel kindlustustel on 30–90-päevane ooteaeg. Haiguslehe eest ei pruugita maksta üsna pikka aega. Siin võib olla hädaolukorra reservi olemasolu ülioluline. Samuti võivad maksed olla väiksemad, kui töötaja on enne kindlustussumma saamist valinud pikema ooteaja.

MÄRKUS TARGADELE: Mees peaks veenduma, et ta naine kontrollib oma tööandjalt, kas rasedatele naistele on saadaval töövõimetuskindlustus. Mõnel juhul tehakse makseid ainult tõsiste terviseprobleemide korral või pärast lapse sündi.

Varakindlustus

Kodukindlustus on hea viis raha investeerimiseks, et kaitsta oma perekonda rahaliste kaotuste eest erinevates olukordades. See poliis võib sisaldada klauslit, näiteks vastutusest vabastamine juhuks, kui kellelgi kodus õnnetus juhtub.

Makse suurus tuleks selgeks teha. Kui paar otsustab lapsehoidja palgata, peaksid nad veenduma, et kindlustus katab kõik, kes nende koju tulevad, isegi palgatud lapsehoidja või majapidaja.

Kui paaril endal kodu ei ole (ja seetõttu ei saa nad seda kindlustada), peaksid nad uurima üürikinnisvara kindlustuse kohta. See kindlustus kehtib samades olukordades kui kodukindlustus ja seda tuleks arvesse võtta.

Kindlustus, mida te ei peaks ostma

Lapse tulekul võivad paarid kaaluda mitut tüüpi kindlustusi. Siiski on mõned kindlustusliigid, mis pole vajalikud, kuna need maksavad rohkem kui kindlustusjuhtumi korral makstaks. Järgmisi kindlustusliike tuleks vältida:

• Krediidikindlustus. Seda tüüpi kindlustus tasub hüpoteegi ja muud võlad inimese surma korral. See on kallim kui elukindlustus ja raha läheb ainult võlgade tasumiseks. Lisaks kehtib see kindlustusliik ainult ühele abikaasale. Kui mõlemad abikaasad soovivad kindlustatud olla, vajavad nad kahte poliisi.
• Tervisekindlustus. See kindlustus katab ainult ühe haiguse, näiteks vähi. Targem on osta ulatuslik tervisekindlustus, mis katab mitu haigust.
• Lapse elukindlustus. Kuni laps ise raha teenima ei hakka - vastsündinu puhul VÄGA haruldane juhtum - ei mõjuta tema surm pere rahalist olukorda. Ja ei tohiks "kindlustuse külge klammerduda", targem on õppemaksu jaoks raha koguda.
• Õnnetusjuhtumi elukindlustus: see kindlustus pakub ellujäänutele suure summa, kui kindlustatu sureb õnnetuses, näiteks auto- või lennuõnnetuses. Õnnetuses surma risk on väga väike. Kui inimene arvab, et ta vajab seda kindlustust, peaks ta oma krediitkaarti kontrollima. Mõned ettevõtted pakuvad kindlustust selliste olukordade jaoks nagu lennuõnnetus, kui pilet osteti kaardiga.

Lapsehoiu maksumus

Otsustamine, kumb abikaasa pärast lapse sündi tööle läheb ja kumb lapsega koju jääb, on üks neist otsustest, millele enamik peresid ei taha mõelda. Kuid isegi hoolimata vajadusest raha teenida, ei taha paljudes peredes kumbki vanem koju jääda.

Ja iga lapsevanem tahab olla kindel, et tema lapse eest hoolitsetakse ka töö ajal.

Tavaliselt maksab tööandja töötaja eest kõik maksud, sh ravikindlustusmaksu. Erandiks on juhud, kui tööandja maksab töötajale teatud summast allapoole jäävat summat. See tuleks juristidega selgeks teha. Veenduge, et vara on kindlustatud ja need kulud on kindlustusega kaetud.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Lapsehoiu maksumus

Lastehoid on üsna kallis. Mõne pere jaoks on see umbes 25% sissetulekust. Alla kolmeaastaste laste hoiukulud on kõige kõrgemad, olenevalt hoiu tüübist, kuigi need ei vähene lapse vanemaks saades palju. Koduse lapsehoiu maksumus sõltub igast individuaalsest juhtumist.

Madala sissetulekuga peredele on olemas valitsusasutused. Peaksite oma kohaliku omavalitsusega ühendust võtma.

Selliste olukordade jaoks on olemas ka sotsiaalprogrammid; eelkõige saate võtta laenu.

Mõnes olukorras võib laps vajada erilist hoolt. Kui laps sündis patoloogia või haigusega ja vajab isiklikku tähelepanu, on hea lapsehoidja leidmine keerulisem ja see maksab rohkem.

Elamine oma võimaluste piires

Kui üks abikaasadest pärast lapse sündi tööle ei naase, peaksid abikaasad kontrollima, kuidas nad ühest palgast elatist saavad. Võib-olla peaksid nad juba raseduse ajal hakkama elama ainult tööle naasva abikaasa palgast.

Kui mõlemad abikaasad hakkavad tööle, peaksid nad välja selgitama, kui palju lapsehoid maksab – see võib olla väga suur summa. Te peaksite välja selgitama, kus te elate, ja hakkama raha koguma, et nendeks eesmärkideks raha koguda.

Parim viis, mis sobib igaks olukorraks, on hakata raseduse ajal elama lapse sünnijärgselt oodatavast sissetulekust. Lisaraha saab panna pangas hoiukontole ja lapse sünniks on kogunenud korralik summa. Ja abikaasad harjuvad uue elustandardiga.

Maksumuudatused

Lapse saamine mõjutab teie makse. Kuna laps maksab nii palju raha, on vanematel oluline välja mõelda kõik viisid, kuidas nad saavad oma maksudelt raha kokku hoida. Selles osas käsitletakse makse, maksusoodustusi ja muid viise selleks.

Maksude maksumus

Üks esimesi asju, mida pead tegema, on välja selgitada, kui suur osa sinu palgast läheb maksudeks. Võid oodata kuni lapse sünnini (mõned maksud vähenevad pärast lapse sündi) või mõelda sellele raseduse ajal, et välja selgitada, kui palju raha läheb maksudeks pärast lapse sündi. Sellega pead olema ettevaatlik, kui lapse sünnitähtaeg on aasta lõpus. Kui muudad oma makse sel aastal ja laps sünnib järgmisel aastal, tekivad sul probleemid. Need on küsimused, mida peaksid oma juristidelt küsima.

"Lisa" raha kulutamine pole soovitatav. Parem on see kontole panna, et seda saaks kasutada erinevates ettenägematutes olukordades (planeerimata vajadus või sünnitusega seotud kulud ja lapsele kõige vajaliku ostmine). Pärast lapse sündi peaksite ka raha koguma.

Lastetoetus

Iga alla 3-aastase lapse kohta makstakse toetust. Samuti vähendatakse tulumaksu lapse täisealiseks saamisel (kui ta õpib täiskoormusega riiklikus ülikoolis) ja kuni 24-aastaseks saamiseni.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Kas peaksin tööle tagasi minema?

Abikaasad mõtlevad ilmselt, kas kohe pärast lapse sündi tööle naasmine on rahaliselt mõttekas. Otsuse langetamiseks võite teha mõned arvutused. Esiteks peaksite kokku liitma kõik tööga seotud kulud:

• Lapsehoidja makse.
• Kunstliku toitmise kulud (kui ema ei saa last rinnaga toita) ning lastetoa ja kodu varustuse kulud.
• Tulumaks.
• Tööle ja töölt koju sõitmise kulud.
• Toidu, keemilise puhastuse ja muude vajalike asjade maksumus.
• Selliste kulude maksumus nagu väljas söömine, toidu ostmine, koristaja palkamine.
• Puhkuse maksumuse määramiseks toimige järgmiselt.
• Ühe abikaasa mittetöötamisega seotud hüvitiste ja kulude kogumaksumus.
• Tööga seotud kogukulud.
• Jaga see arv kodust eemal veedetud tundide koguarvuga. See annab sulle ettekujutuse, kui palju iga kodust ja lapsest eemal veedetud tund maksma läheb.
• See peaks hõlmama ka selliseid asju nagu tööandja pakutav kindlustus.

See number võib abikaasasid üllatada.

Lapse jaoks säästetud raha

Alati on hea mõte lapse jaoks raha kõrvale panna. Nii saab seda kasutada ootamatuteks kuludeks või hariduse omandamiseks, kui laps kasvab suureks, eriti kõrgharidusega seotud kulude puhul. Selles osas arutame võimalusi, kuidas lapse jaoks raha säästa.

Lapse jaoks raha investeerimiseks on mitu võimalust. Mida riskantsem on investeering, seda suurem on kasum. Riskantne investeering tähendab aga suurt raha kaotamise riski. Võite valida turvalisema viisi raha investeerimiseks. Abikaasad peaksid koos mõtlema, kuidas nad täpselt raha investeerida soovivad.

Hea mõte oleks lapsele luua konto, mille raha ta saab tulevikus kasutada. Seda tuleks regulaarselt täiendada, muutes selle pere eelarve osaks. Lapse kasvades saate teda inspireerida ka seda kontot täiendama. See aitab lapsel mõista selle panuse väärtust ja aitab temas tervislikke harjumusi kujundada. Pole vaja iga kord palju raha investeerida, peamine on alustada varakult ja panna sinna iga kuu väike summa.

Olevik

Kui laps sünnib, saab paar tõenäoliselt palju kingitusi. Paljud neist on beebile kasulikud. Sõbrad võivad paarilt ka küsida, mida nad kingituse kohta tahavad. Kui sugulane või sõber kingituse kohta küsib, võite alati mainida "beebikontot". Pole ebaviisakas, väljapressiv ega halbade kommete kohaselt soovitada neil sellele kontole raha panna.

Pangadeposiit

Soovitav on avada pangakonto varsti pärast lapse sündi ja sinna kanda kogu raha, mille laps kingituseks saab. Samuti tuleks seda võimaluse korral täiendada. Kui laps kasvab suureks, saate sinna kanda tema teenitud raha. Kui te sellega liiga kaua ei viivita, on lapse täisealiseks saades sellel kontol juba üsna korralik summa.

Kogupanus

Üldised hoiused, mida nimetatakse ka säästuhoiusteks, on samuti hea viis lapse tulevikuks mõeldud raha investeerimiseks. Paljudel neist ei ole kindlat makseaega ega -summat, seega saate iga kord, kui teil õnnestub raha säästa, natuke sinna panna. Päris paljud neist nõuavad suhteliselt väikest sissemakset.

Kui see konto avatakse lapse (ja ühe vanema) nimele, võib see anda maksusoodustuse. Enamasti on maks madalam kui siis, kui konto avatakse ainult vanema nimele. See on mõnele perele üsna kasulik.

Raseduse ajal saate seda tüüpi hoiuste kohta päringuid teha. Mida varem pärast lapse sündi hoius luuakse, seda rohkem raha laps saab, isegi kui hoius on ajaliselt piiratud. Mida hiljem alustate, seda vähem raha jääb alles. Selliste hoiuste arutelu leiate ka allpool.

Kõrghariduse eest tasumine

Peagi mõistavad vanemad, et nende laps kasvab kiiresti. Kuigi see võib tunduda uskumatu, on ta peagi piisavalt vana, et kõrgharidust omandada. Lisaks kodust lahkumisega kaasnevatele elumuutustele (kõigi jaoks) mõistavad vanemad, et haridus on kallis!

Kõrgharidus võib olla täielik rahakulu vanematele, kes seda ette ei näinud. Tasuline kõrgharidus maksab mõnedes ülikoolides 2002. aastal umbes 5000 dollarit aastas ja see summa suureneb igal aastal. Vanemad peaksid mõtlema, kui suur see summa on selleks ajaks, kui nende laps peaks ülikooli astuma.

Mida sa saad sellega teha? Parim lahendus, mida saame pakkuda, on hakata kohe raha säästma.

Hoiuhoius

Varem avasid paljud vanemad hoiukonto, et säästa raha lapse ülikooli minekuks. Alla 18-aastastel lastel ei ole lubatud oma pangakontot avada, seega on see hea viis lapse jaoks raha säästmiseks. Hoiukontode hulka kuuluvad ühis-, seotud ja üldkasutatavad hoiused.

Vanem (või muu täiskasvanu) saab raha lapse nimele panna ja kontot hallata kuni lapse täisealiseks saamiseni. Selles vanuses võtab laps vastutuse sissemakse ja kogu raha eest ning saab seda oma äranägemise järgi kulutada ilma kelleltki luba küsimata.

Sissemaksete maksustamine tuleks igal konkreetsel juhul selgitada.

Mõned muud soovitused

Vastutustundlikud vanemad soovivad hoolitseda kõigi võimalike rahaasjade eest enne või pärast lapse sündi. Siin on mõned muud rahaasjad, millest paar ei pruugi teada ja mille eest saab hoolitseda raseduse ajal või vahetult pärast lapse sündi.

Emaduspuhkus

Naine peaks arutama rasedus- ja sünnituspuhkust töökaaslasega. Seejärel peaks ta arutama oma plaane ja ootusi seoses rasedus- ja sünnituspuhkusega ning lõpuks tööle naasmisega oma ülemuse, sotsiaaltöötaja ja vajadusel ka kolleegidega. Ta peaks teadma, et mõningaid otsuseid ei saa teha enne lapse sündi, eriti selle kohta, kui kiiresti ta tööle naaseb, sest ta ei saa ennustada, kuidas sünnitus kulgeb. Ta võib tunda end hästi ja naasta tööle varem, kui ta arvas. Või võib tal olla raske sünnitus või ta võib vajada keisrilõiget ja olla töölt eemal kauem, kui ta ootas.

Emapuhkuse üksikasjad on ettevõtetes erinevad, alates üsna lühikesest tasustamata puhkusest kuni mitmekuulise täielikult tasustatud puhkuseni. Tasustatud puhkust peetakse tavaliselt ajutiseks töövõimetuseks.

Naine peaks samuti uurima oma õigusi rasedus- ja sünnituspuhkuse ajal. Ta peaks teadma, et temalt ei ole seadusega lubatud küsida, millal ta kavatseb tööle naasta. Siiski on soovitatav seda oma ülemustega võimalikult varakult arutada, et eelarvet saaks seda arvesse võtta.

Nutikas ostude planeerimine

Kuna oleme selles peatükis juba arutanud lapsevanemaks olemise rahalisi aspekte, tahame nüüd anda mõned näpunäited, kuidas juba praegu planeerida oste, mida teie laps hiljem vajab. Beebi saabumiseks valmistumisest räägime 9. peatükis, aga siin anname lapseootel vanematele võimaluse mõelda, kuidas ja kust nad vajalikke asju ostavad, mida nad vajavad ja kui palju see maksma läheb.

Nüüd, kus paar on vajalike esemete tegelikust maksumusest mõnevõrra eemal, oleks hea mõte hinnata nende ostude ligikaudset maksumust. Oluline on mõista, et on ebasoovitav, et need ostud "ära söövad" kogu pere eelarvet, ja et kuigi vanemad soovivad oma lastele parimat, pole see alati vajalik. Paljusid asju saab osta kasutatud kaupade poest või laenata sõpradelt ja sugulastelt (kui need esemed vastavad ohutusstandarditele). Asju saab otsida erinevatest poodidest ja ärge unustage vaadata hindu internetist.

Seifi eemaldamine

Kui abikaasadel pole veel oma seifi, on praegu parim aeg see luua. Seda saab paljudes pankades mõistliku hinnaga teha.

Hoiulaegas saab hoida olulisi perekondlikke dokumente, näiteks abielutunnistusi, sünnitunnistusi, kindlustuspoliise, testamente, lepinguid, kinnisvaralepinguid, harva kasutatavaid väärisesemeid, näiteks ehteid, ja muid esemeid, mida soovite usaldusväärselt kaitsta. Soovitatav on koostada nimekiri seifi paigutatud esemetest ja teha olulistest dokumentidest koopiad, et neid kodus tulekindlas kapis hoida. Koopiaid saab hoida ka töökohal.

Hoiulaeka rentides peaksite veenduma, et mõlemad abikaasad on lepingu allkirjastanud ja seega on selle võti mõlemale kättesaadav, nagu ka seif ise - see välistab vajaduse iga kord koos panka minna ja on kasulik juhul, kui üks abikaasadest sureb või temaga juhtub õnnetus.

Kui üks abikaasadest võtab rasedus- ja sünnituspuhkust

Kui ema võtab rasedus- ja sünnituspuhkust, saab ta uusi õigusi. Eelkõige makstakse talle lapsetoetust ja ta saab mõningaid maksusoodustusi.